Por Que una Poliza de Homeowners Falla para el Flipping?

El seguro de propietario de vivienda esta disenado para una residencia ocupada por el dueno. Cuando compras una propiedad para hacer flipping, inmediatamente quedas fuera del ambito de cobertura de una poliza estandar de propietario en varias formas:

  • Vacante. Las polizas de HO tipicamente suspenden o excluyen la cobertura despues de que una propiedad ha estado vacante 30-60 dias. Una propiedad de flipping generalmente esta vacante durante todo el periodo de renovacion.
  • Uso comercial. Un flipping es una inversion comercial. Las polizas de HO excluyen actividades comerciales y un flipping tipicamente se trata como una operacion comercial.
  • Trabajo de construccion y renovacion. Las polizas de HO excluyen reclamos derivados de actividades de construccion. Si una tuberia revienta durante la renovacion, si ocurre un incendio durante el trabajo electrico o si un contratista se lesiona en el sitio, una poliza de propietario negara el reclamo.
Un Escenario Comun en Nassau County

Un inversionista compra una casa vacante en Freeport para hacer flipping. Seis semanas despues del inicio de la renovacion, un incendio electrico causa $180,000 en danos. La poliza de propietario comprada al cierre niega el reclamo: la propiedad estaba vacante, se usaba para propositos comerciales y estaba en construccion activa. Las tres exclusiones aplican simultaneamente. El inversionista enfrenta la perdida total de su propio bolsillo.

Que es el Seguro Builders Risk?

El seguro builders risk (tambien llamado seguro de curso de construccion) esta especificamente disenado para cubrir propiedades durante renovacion, construccion o rehabilitacion. Para quienes hacen flipping en Nassau County y Long Island, cubre:

  • La estructura existente — incendio, dano por agua, viento, granizo, vandalismo y otros riesgos cubiertos durante el periodo de renovacion
  • Materiales en el sitio — madera, accesorios, pisos y otros materiales almacenados en la propiedad antes de la instalacion
  • El valor del trabajo completado — a medida que avanzan las renovaciones y se agrega valor, la poliza cubre el valor incrementado
  • Costos blandos (opcional) — permisos, honorarios de arquitectos y costos de mantenimiento si una perdida cubierta retrasa tu proyecto
Tipo de CoberturaMejor ParaCaracteristica Principal
Builders RiskRenovacion activa en progresoCubre estructura + materiales + trabajo en progreso
Propiedad VacantePropiedad vacante sin renovacion activaCobertura basica de incendio y responsabilidad
Landlord / DP-3Propiedad de alquiler ocupada por inquilinosCobertura de vivienda estandar para propiedades no ocupadas por el dueno

Cuanto Cuesta el Builders Risk en Nassau County?

Las polizas de builders risk tipicamente se escriben por 3, 6 o 12 meses, segun tu cronograma proyectado de renovacion. La prima se basa en el valor del proyecto completado, no en el precio de compra. Un flipping en Nassau County con un valor completado de $400,000 podria costar $1,200-$2,500 por una poliza de builders risk de 6 meses segun el alcance del trabajo y la ubicacion. Los prestamistas de dinero duro tipicamente requieren builders risk como condicion del prestamo.

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Peter Montanez
Principal · NY Insurance Consultant · Corredor de Seguros Licenciado · Mas de 20 Anos de Experiencia

Peter Montanez es un corredor de seguros independiente licenciado con mas de 20 anos de experiencia sirviendo a pequenos negocios, contratistas y propietarios en Nassau County, Long Island, NYC y mas de 15 estados. Es completamente bilingue en ingles y espanol y se especializa en NY Labor Law 240/241, auto comercial, compensacion de trabajadores y seguros especializados para negocios. Todos los articulos en este sitio reflejan su experiencia profesional directa.